「imtoken钱包下载」ApplePay攪局移動支付市場 與支付寶微信奪食？

　　Apple Pay 終入華

　　入華用意何在？

　　[各方説法]

　　作為蘋果專有的移動支付服務，ApplePay2014年10月率先在美國上線，2015年7月登陸英國，11月在澳大利亞和加拿大推出。去年12月18日，蘋果官方與中國銀聯同時發佈消息，透露雙方將合作促成ApplePay登陸中國市場，但一直未透露具體的資訊。猴年春節之後的2月15日，廣發、建行通過微信公眾號渠道公佈了ApplePay上線的資訊。其中，廣發銀行稱，經蘋果公司、中國銀聯共同確認，ApplePay業務2月18日淩晨5：00正式上線，有關猜測至此塵埃落定。

　　ApplePay是蘋果在iPhone6/6Plus手機發佈時，一起推出的移動支付形式。通過這一業務，用戶可以將借記卡或信用卡綁定到支援該技術的蘋果設備上。利用NFC(近場通訊)技術，支付時將設備靠近支援銀聯雲閃付的POS終端機，螢幕就會自動點亮，隨後用TouchID指紋即可完成支付操作。

　　任何一種新技術的誕生，首先需要考量的就是便捷性與安全性，ApplePay也不例外。

　　對於ApplePay入華，支付寶方面公開表示歡迎，並表示將一如既往關注體驗、打磨産品、拓展場景，為用戶和商家提供最為優質的使用體驗。不過，其也頗有深意地指出，隨著網際網路與商業的深度融合，商家對支付服務的需求亦不再限于支付。基於網際網路，由支付衍生的會員行銷、數據化運營等服務，開始為商家貢獻越來越多的價值。支付寶將著力於此反哺線下商業。同時繼續保持開放，與更多合作夥伴一起，用産品和數據服務更多的用戶與商家。蘇寧易付寶表示，將加強與NFC這些新技術廠商合作。目前蘇寧易付寶已和三星的samsungpay進行合作洽談，並簽訂了合作協議。“近場支付場景主要線上下，蘇寧雲店未來將為帶NFC支付手機提供豐富的支付場景。”蘇寧金服集團市場相關人士透露。

　　傳統的銀行支付體系中，交易手續費由商戶支付，去向則是收單行、卡組織、發卡行。收單行就是消費用POS機的所屬銀行，卡組織提供不同銀行間的資金清算服務，在國內主要是銀聯，發卡行顧名思義是銀行卡發行銀行。根據2013年實行的銀行卡刷卡手續費標準調整方案，以常見的餐娛類計算，發卡行、銀聯、收單行分別收取0.9%、0.13%、0.22%手續費，合計1.25%。也就是説，消費者刷卡消費100元，商戶只能收到98.75元，另外的1.25元錢用於發卡行、銀聯和收單行的分賬。

　　而銀聯不惜分賬受損與蘋果合作，也是因為線上上線下遭遇了支付寶、微信等第三方支付平臺的蠶食。以支付寶為例，支付寶錢包選擇付款，然後支付寶通知銀行扣款，銀行再反饋扣款成功消息給支付寶，最後支付寶告訴用戶付款成功，這個過程等於了完全“踢掉”了銀聯，在商家這一端産生的手續費又很低，商家樂於接受。借助蘋果強大的號召力和用戶群，銀聯可以迅速推廣其雲閃付業務，加快在移動支付市場的爭奪。

　　速途研究院發佈的《2015年Q3第三方支付市場分析報告》顯示，2015年第三季度第三方支付的交易規模已經達到9萬億。其中支付寶以61.9%的比例佔據大部分支付市場，遙遙領先於其他平臺，而銀聯線上佔比9.2%，排在第三位。儘管師出名門，但初來乍到的ApplePay想要從支付寶和微信支付那裏“虎口奪食”，絕非一朝一夕。更何況，周圍還有易付寶、百度錢包以及同樣即將入華的Sam-sungPay等虎視眈眈。

　　不得不説，Apple Pay正式入華遇到了一個非常微妙的時間點。一方面，由支付寶和微信主導的春節紅包大戰剛剛過去；另一方面，微信支付宣佈從3月1日起收取提現手續費。Applepay在此時入華，坐實了攪局者的身份。

　　而 Apple Pay 使用的 NFC技術則不存在網路這一問題。按照蘋果的説法，ApplePay與銀聯的雲閃付結合，通過Token(支付標記)安全技術，保障用戶的支付資訊。據悉，用戶在添加銀行卡時，實際卡號既不存儲在設備上，也不存儲在Apple的伺服器上。系統會分配一個唯一的設備賬號，對該賬號進行加密，並以安全的方式將其存儲在設備的安全晶片中。每次交易都使用一次性的唯一動態安全碼進行授權。每當支付時，手機就通過該Token再生成一個隨機Token和一組動態安全碼發給銀行，銀行再通過Token服務將其還原成銀行卡從而回傳授權完成支付，這個過程能夠相容任何一家銀行。換句話説，加密的Token不僅不讓商家獲得用戶的銀行卡資訊，就連蘋果公司也得不到這些資訊，而使用過程中的用戶身份認證，又是安全性更高的指紋識別，相對而言其便捷性、安全性都要更高一些。